Το σαράντα πέντε τοις εκατό (1.091) των περιοχών του ταχυδρομικού κώδικα που περιλαμβάνονται στην έρευνα είναι «παγίδες ενοικίασης» – περιοχές όπου ένα νοικοκυριό δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά να αγοράσει ένα ακίνητο με μέση τιμή.
Σε ένα επιπλέον 13% των περιοχών δεν είναι μόνο απρόσιτη η αγορά αλλά και η ενοικίαση, επειδή το κόστος επηρεάζει δυσανάλογο μερίδιο του οικογενειακού εισοδήματος, βάσει ευρέως αποδεκτών κριτηρίων προσβασιμότητας.
Τα δεδομένα, από την εταιρεία υπηρεσιών μάρκετινγκ TwentyCi, παρέχουν μια λεπτομερή εικόνα των ζητούμενων τιμών σε 2.400 ταχυδρομικές περιοχές του Ηνωμένου Βασιλείου το έτος έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2023. Το ποσοστό αντιστοιχεί στο 86% περίπου όλων των ταχυδρομικών περιοχών στη Βρετανία.
Οι τιμές των ακινήτων υπερβαίνουν τον λόγο δανείου προς εισόδημα που απαιτούν οι περισσότερες τράπεζες, ο οποίος είναι συνήθως 4,5 φορές τον κοινό μισθό ενός ζευγαριού. Η αναλογία μειώθηκε ελαφρώς το περασμένο έτος σε ολόκληρο το Ηνωμένο Βασίλειο καθώς η κρίση του κόστους ζωής έπληξε την αγορά, αλλά εξακολουθεί να παραμένει κοντά σε υψηλά ρεκόρ.
Μετά από χρόνια που οι τιμές αυξάνονταν με ταχύτερο ρυθμό από τους μισθούς, το χάσμα προσιτής τιμής –η διαφορά μεταξύ των ετήσιων αποδοχών των ανθρώπων στον χώρο εργασίας και του κόστους των ακινήτων που διατίθενται προς αγορά– έχει αυξηθεί σημαντικά. Στοιχεία από την Εθνική Στατιστική Υπηρεσία έδειξαν ότι ενώ τα κέρδη στην Αγγλία και την Ουαλία έχουν διπλασιαστεί από το 1997, οι τιμές των κατοικιών έχουν αυξηθεί με πολύ ταχύτερο ρυθμό, πολλαπλασιάζοντας 4,5 φορές την ίδια περίοδο.
Το έτος έως τον Σεπτέμβριο του 1997 ένα σπίτι μεσαίας κατηγορίας στην Αγγλία κόστιζε 3,5 φορές τον μέσο μισθό πλήρους απασχόλησης, τον μεσαίο μισθό όπου όλα τα εισοδήματα κατατάσσονται σε αύξουσα τάξη μεγέθους. Μέχρι το 2022, αυτή η αναλογία είχε αυξηθεί σε 8,3 φορές το μέσο εισόδημα ενός ατόμου.
Ενώ η ανάλυση του Guardian υποθέτει ότι ένας δυνητικός αγοραστής έχει κατάθεση 10%, η αποταμίευση για έναν είναι συχνά ένα τεράστιο εμπόδιο για τους αγοραστές για πρώτη φορά λόγω των ενοικίων που καταναλώνουν ένα αυξανόμενο ποσοστό των μισθών των ανθρώπων και λόγω των πληθωριστικών πιέσεων στις τιμές των τροφίμων και της ενέργειας.
Η αύξηση των ενοικίων και των τιμών των ακινήτων σημαίνει ότι όλο και περισσότεροι άνθρωποι αναγκάζονται να νοικιάζουν για μεγαλύτερες περιόδους, με τη μέση ηλικία των αγοραστών για πρώτη φορά να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου: ήταν 34 στην Αγγλία το 2021-2022. Δεδομένου ότι πολλοί άνθρωποι ξεκινούν οικογένειες πριν από αυτήν την ηλικία, οι αγοραστές για πρώτη φορά αναζητούν συχνά ακίνητα δύο ή τριών υπνοδωματίων.
Τα δεδομένα ρίχνουν φως στο πόσο δυσβάσταχτη μπορεί να είναι η αγορά ακινήτων σε ορισμένες περιοχές της χώρας, ιδιαίτερα στο Λονδίνο. Ένα ζευγάρι που κερδίζει τον τοπικό μέσο μισθό βρίσκεται στο όριο των δυνατοτήτων του εάν θέλει να νοικιάσει ή να αγοράσει στο 72% των ταχυδρομικών περιοχών της πρωτεύουσας. Ένα επιπλέον 27% των περιοχών μπορεί να ενοικιαστεί από το ίδιο ζευγάρι, αλλά για να το κάνει αυτό θα χρησιμοποιήσει τουλάχιστον το 20% του συνολικού μισθού του.
Αυτό αφήνει μόλις το 1% των δήμων – στις τσέπες των Bexley, Bromley και Greenwich – όπου ένα ζευγάρι μπορεί να αντέξει οικονομικά να νοικιάσει ή να αγοράσει ένα ακίνητο μεσαίας κατηγορίας.
Το πρόβλημα δεν περιορίζεται στο Λονδίνο. Οι περισσότερες συνοικίες στην ανατολική, νοτιοανατολική και νοτιοδυτική Αγγλία θεωρούνται απρόσιτες για αγορά ή ενοικίαση από ντόπια ζευγάρια. Στο Μπρίστολ ο αριθμός είναι πιο κοντά στο ένα τέταρτο, ενώ σε ορισμένες μεγαλύτερες πόλεις όπως η Οξφόρδη είναι όλοι απρόσιτοι.
Αντίθετα, το 91% των περιοχών με ταχυδρομικό κώδικα στη Σκωτία για τις οποίες υπήρχαν διαθέσιμα δεδομένα ήταν προσιτές για τα τυπικά ντόπια ζευγάρια για ενοικίαση ή αγορά με βάση τις ζητούμενες τιμές, ακολουθούμενη από τη Βορειοανατολική Αγγλία με ποσοστό 90%.
Η ανάλυση βασίζεται στη διάμεση αξία όλων των ακινήτων στην αγορά για ενοικίαση ή αγορά στους 12 μήνες έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2023. Ενώ αυτά τα δεδομένα παρέχουν την πιο ακριβή και ενημερωμένη εικόνα των ζητούμενων τιμών στην αγορά ακινήτων, Η ανάλυση της μέσης τιμής της περιοχής μπορεί να επηρεαστεί από το μέγεθος των ακινήτων στην αγορά κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
Οι περιοχές που έχουν πολύ χαμηλό αριθμό ακινήτων προς ενοικίαση ή προς πώληση εξαιρούνται από την ανάλυση, γεγονός που οδήγησε στον αποκλεισμό ορισμένων ταχυδρομικών περιοχών – με λευκή σήμανση στη διαδραστική – ειδικά σε αγροτικές και απομακρυσμένες περιοχές.
Ο Colin Bradshaw, διευθύνων σύμβουλος της TwentyCi, δήλωσε ότι η χαμηλή προσφορά προσιτών νέων κατασκευών για τους πρώτους αγοραστές επιδεινώνει το πρόβλημα: «Για όσους θέλουν να κάνουν το άλμα από τον τομέα της ενοικίασης στον ιδιοκατοικούμενο τομέα, η επιμονή του υψηλού πληθωρισμού οδηγεί σε υψηλότερα επιτόκια και κατά συνέπεια ακριβότερα στεγαστικά δάνεια που ενισχύουν το χάσμα».
Ένας κυβερνητικός εκπρόσωπος είπε: «Από το 2010, περισσότεροι από 860.000 αγοραστές για πρώτη φορά βοηθήθηκαν να γίνουν ιδιοκτήτες σπιτιού μέσω προγραμμάτων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση και το μακροπρόθεσμο σχέδιο στέγασης θα βοηθήσει ακόμη περισσότερους ανθρώπους να γίνουν ιδιοκτήτες σπιτιού.
«Η κατασκευή κατοικιών σε προσιτές τιμές είναι ζωτικής σημασίας και από το 2010 έχουμε ήδη χτίσει 659.000 σπίτια μέσω του προγράμματος μας για προσιτές κατοικίες, ύψους 11,5 δισεκατομμυρίων λιρών.
«Προσφέρουμε επίσης έναν δικαιότερο ιδιωτικό τομέα ενοικίασης μέσω του νομοσχεδίου για τους μισθωτές (μεταρρύθμιση) καταργώντας τις εξώσεις «χωρίς υπαιτιότητα» του άρθρου 21, έτσι ώστε όλοι οι ενοικιαστές να έχουν μεγαλύτερη ασφάλεια στα σπίτια τους και να έχουν την εξουσία να αμφισβητούν τις κακές πρακτικές χωρίς φόβο εκδίκησης εξώσεις. “
Μεθοδολογία
Οι τιμές ενοικίασης και αγοράς ακινήτων παρέχονται, αφαιρούνται και επαληθεύονται από την TwentyCi. Το αρχείο χάρτη προέρχεται από το Edinburgh Datashare.
Ως πωλήσεις νοούνται οι ζητούμενες τιμές για ακίνητα που αναφέρονται ως προς πώληση, πωλήσεις ή βάσει σύμβασης μεταξύ 1ης Οκτωβρίου 2022 και 30 Σεπτεμβρίου 2023. Ως ενοίκια νοούνται οι ζητούμενες τιμές για ενοίκια την ίδια περίοδο, συμπεριλαμβανομένων εκείνων στις οποίες έχει συμφωνηθεί μίσθωση.
Έχουν εφαρμοστεί φίλτρα για να εξαιρεθούν κινητά σπίτια, ιδιοκτησίες δημοπρασιών, ιδιοκτησίες κοινής ιδιοκτησίας, πωλήσεις γης ή τοποθεσίας, κατοικίες ευγηρίας και ακίνητα που χρησιμοποιούνται για σκοπούς βραχυπρόθεσμης ενοικίασης, όπου είναι δυνατόν. Δεν ήταν διαθέσιμα δεδομένα για τη Βόρεια Ιρλανδία.
Η ανάλυση βασίζεται στο διάμεσο κόστος των ακινήτων ανά περιοχή ταχυδρομικού κώδικα, εξαιρουμένων των ταχυδρομικών περιοχών όπου υπήρχαν λιγότερα από 20 ακίνητα προς πώληση ή ενοικίαση κατά την περίοδο που καλύπτεται από την ανάλυση.
Οι αναλογίες (π.χ. 45% των ταχυδρομικών περιοχών) βασίζονται στον συνολικό αριθμό των περιοχών που πληρούν αυτό το κριτήριο: 2.400 ταχυδρομικές περιοχές συνολικά.
Τα κέρδη ορίζονται ως οι διάμεσες ακαθάριστες ετήσιες αποδοχές της περιβάλλουσας τοπικής αρχής το 2022, όπως προκύπτει από το ONS. Εάν μια περιφέρεια ταχυδρομικού κώδικα εμπίπτει σε περισσότερες από μία τοπικές αρχές, τα ποσά των μισθών εισπράττονται από την τοπική αρχή με τον μεγαλύτερο αριθμό ταχυδρομικών κωδίκων εντός αυτής της περιφέρειας. Σε περιορισμένο αριθμό περιπτώσεων, δεν ήταν διαθέσιμα στοιχεία μισθών από τοπική αρχή. Σε αυτές τις περιπτώσεις, οι μέσες τιμές των ακινήτων συγκρίθηκαν με το περιφερειακό διάμεσο εισόδημα.
Η ανάλυση βασίζεται σε ένα νοικοκυριό δύο εργαζομένων ενηλίκων που ο καθένας κερδίζει τον μέσο ακαθάριστο ετήσιο μισθό της γύρω τοπικής αρχής.
Η προσιτή τιμή ορίζεται ως εξής:
-
Προς πώληση: Ένα ακίνητο θεωρείται προσιτό εάν η υποθήκη (που ορίζεται ως το 90% της μέσης τιμής του ακινήτου) δεν υπερβαίνει το 4,5 φορές τον συνδυασμένο μισθό ενός ζευγαριού (όπως περιγράφεται παραπάνω). Η ανάλυση υποθέτει ότι οι πιθανοί αγοραστές είναι σε θέση να συγκεντρώσουν μια κατάθεση (10% της τιμής του στεγαστικού δανείου).
-
Ενοίκια: Τα ενοίκια θεωρούνται προσιτά εάν δεν αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 30% των μέσων ακαθάριστων μηνιαίων αποδοχών ενός ζευγαριού (όπως περιγράφεται παραπάνω).
Εξετάστηκε η τυποποίηση της ανάλυσης δεδομένων με βάση δεδομένο αριθμό υπνοδωματίων. Μετά από διαβούλευση με ειδικούς, αποφασίστηκε να βασιστεί η ανάλυση στη διάμεση τιμή όλων των ακινήτων σε μια περιοχή σε σύγκριση με το συνδυασμένο εισόδημα του διάμεσου νοικοκυριού, σύμφωνα με τις τυπικές παραμέτρους ιδιοκτησίας. Ως αποτέλεσμα, η μέση αξία μιας περιοχής προς ενοικίαση ή αγορά μπορεί να επηρεαστεί από το μείγμα των μετοχών ακινήτων στην αγορά τη στιγμή της ανάλυσης.
Για παράδειγμα, στην ανάλυση, η συνοικία BD1 είχε την πλειονότητα των ιδιοκτησιών ενός υπνοδωματίου, που μπορεί να είναι το αποτέλεσμα ενός αριθμού διαμερισμάτων ενός κρεβατιού που κυκλοφόρησαν στην αγορά κατά τη χρονική περίοδο που μελετήθηκε και όχι επειδή αυτός ήταν ο τύπος ιδιοκτησίας επικρατούν στην περιοχή αυτή.
Ο Guardian δεν αποθηκεύει τα δεδομένα που εισάγετε όταν χρησιμοποιείτε το εργαλείο “συγκρίνετε το νοικοκυριό σας” σε αυτήν τη σελίδα.